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Infracciones y delitos

1. General

   1. Impuestas x CNSF

   2. Base el Salario Minimo

   3. Efectivas por SHCP

   4. Condicion Economica (Ciclo contable anterior)

      1. CapitalContable

      2. Fondo Social

   5. Se hacen de interes publico

2. Multas de operacion de seguros

   1. Doc. con informacion prohibida o sin firma

   2. Daños o modificaciones a doc. de elegibilidad

   3. Ofrecer seg. de pensiones u intalaciones del IMSS

   4. Forzar o amenazar a asegurados o benef.

   5. Dar beneficios o rentas con anterioridad al plazo en seg. pensiones

   6. Operar de manera diferente a lo registrado en la nota tecnica

   7. Un agente con 5 multas o mas se le revoca su permiso

3. Proceso

   1. Escuchar al interesado antes de poner la sancion

   2. Infractor tiene 10 días habiles para expresar lo que a su juicio convenga

   3. Al imponer la multa

      1. Expresar con presición la infracción

      2. Tomar encuenta la gravedad y condicion economica

      3. SI multa > Min Establecido decir porque

      4. Multa < 2% Capital Social

4. Algunas multas

   1. Hacer mal uso de las palabras Seguro, reaseguro, aseguramiento "nacional" prohibido

   2. No liquidar o pagar obligación

   3. No Segui el art. 29

   4. Falsedad de accionista

      1. 15% del valor de sus acciones

   5. Emisión de obligaciones subordinadas sin autorizacion de la CNSF

      1. Del 1-15% de valor de la emision

   6. Financiamiento con reasegurador sin autorizacion

      1. 1-15% del importe

   7. Violar las reglas de Financimiento del Art. 62

      1. 1-10% monto

   8. Mala competencia por parte de los agentes de seguros

      1. difamación

      2. dar descuentos o beneficios que no ofrezca la poliza

   9. Empleados de aseguradoras

      1. Utilizar datos falsos

      2. Trabajar sin autorización

   10. Auditores

       1. Ocultar, omitir o disimular datos

       2. No apegarse a la ley

   11. Auditores y consejeros independientes Contralor Normativo

       1. No apegarse a la ley

   12. Actuario (nota tecnica) Suscriptor (dictamen juridico) Actuario y abogado (analisis congruencia)

       1. no apegarse a las disp. legales

       2. informacion inexacta con dolo

   13. Operar con doc. contractual o nota tecnica diferente a las registradas

   14. Emitir polizas en moneda extranjera

   15. contabilidad de operaciones

       1. Registro extemporaneo

       2. no apegarse al catalogo de cuentas

   16. Estados Financieros Informes de inspeccion y vigilancia

       1. De manera extemporanea o mala forma